文：支付百科 作者：刘科

虽然监管跟清算组织相继下发市场规则政策，收单市场近些年来得以过滤诸多“劣币”。虽然传统的二清已逐渐消亡，但近年来以“大商户”和“无卡钱包”为主的“变相二清”（支付百科定义为二清2.0）依然存在。今年以来出现了大量二清POS机不到账事件。

近日，据某电视台报道，河北瀚迪电子科技集团POS机疑似诈骗，出现大面积不到账的情况，钱款目前去向不明，数千名商户聚集在瀚迪当地分公司进行信息登记，并要讨个说法。

很多商户称之所以选择瀚迪的POS机，是因为业务员宣传三天可到账，并且延期到账可免除手续费，刷卡还可以得到优惠券，商户们贪图小便宜，被零费率吸引。可没有料到的是，之前一直都稳定到账的POS机，自本月4号开始，陆续发生资金不到账的情况，到现在几天已经过去了，客户刷卡的钱还是没收到。

据了解，本次不到账事件涉及商户众多，金额巨大。据悉此次事件的原因可能是资金链断裂，目前河北瀚迪电子科技集团相关人员不见了踪影，公司内部也是十分混乱。

实际受到影响的多达上千人，消息爆出后，商户立即建立微信群进行维权，经初步统计群内商户涉及未到账金额一千多万。目前警方已经介入调查。

支付百科通过查询得知，瀚迪并未获得支付牌照，属于无证经营，也就是我们所说的二清。2018年以来，二清跑路事件频繁发生，二清问题仍然普遍存在，难以有效遏制。

监管机构也在持续关注无证机构和二清公司在行业内的群众影响问题和普遍隐患，此前联合多部委下发的今年支付行业最严文件217号文《中国人民银行办公厅关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》，将加大处罚力度，坚决切断无证机构的支付业务渠道，遏制支付服务市场乱象，整肃支付服务市场的违规行为。

针对无证经营支付业务进行深度“清剿”，未来像“瀚迪”这样的公司，将会是监管机构严厉打击的对象。

最高检对非法吸收公众存款行为、集资诈骗行为、非法经营资金支付结算行为等三类涉互联网金融行为法律性进行了准确界定。其中，所谓非法经营资金支付结算行为俗称“二清”。

所谓二清结算是相对于一清结算而言的，一次清算结算指银联、银行或已具有收单资质的机构直接将交易账款清算至商户账户里，资金不经过任何其他渠道。二次清算指交易账款先清算到一个代理账户上然后再由个人或未取得收单资质的公司做第二次清算将款项清算给商户。

根据人民银行下发的相关文件，非经人民银行批准的结算单位进行的二次清算行为属于违法行为，是法规不允许的。二清结算所使用的POS机被称为“二清机”。由于“二清机”在 POS交易资金的结算过程中增加了个人或非支付公司这一违规环节，无论对出售或者出租“二清机”的一清企业来说还是对使用“二清机”的商户以及消费者来说都存在很大的风险。

支付百科查询得知，第二百二十五条【非法经营罪】违反国家规定，(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

总有人也想挣POS机上面的钱，但又没有那么大的财力，支撑他去央行拿支付牌照，于是就会挂靠已取得支付牌照的公司去做POS收单业务，这就是所谓的二清机。

二清机：全称为“二次性清算机具”，资金清算途径如下： 

消费者刷卡（付款）

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银联（或者有牌照的第三方支付平台）

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 第三方帐户 

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 收款帐户（到帐）