违规情况

1、违规使用商户类别码。2014年1季度，全国共侦测发现50，888户商户违规套用商户类别码（以下简称MCC），其中，商业银行占7,882户，占比15%；非金融支付机构9（以下简称非金机构）占43,006户，占比85%。盛付通、快钱、汇付天下违规商户排名前三，分别达12,598户 7，773户，5，627户合计占比60%。

2.违规填写受理机构代码（32域）。2014年1季度，全国共侦测发现8,539户商户违规填写受理机构代码导致商户信息失真，通联支付 中汇支付 快钱和杉德排名前列，分别达2,667户 1,511户 1405户 785户合计占比74.6%

3.其他违规行为。2014年1季度，全国共发现125,103户商户涉及违规编造商户名称、违规套用特殊计费标识，多个商户共用同一商户编码等违规行为。违规商户数量分别为92,158户 32,323户及239户

约束措施实施情况

2014年第一季度秘书处对132家违规收单机构的64,946户商户实施了约束清算，约束金额为9,866万元，补偿发卡机构损失8631万元！

非金融机构多头连接滋生大量违规，存风险隐患

非金融哦机构通过多头连接，与银行分机构多头谈判，挑起分支机构竞争，从而获得较低的接入价格，进而低价格争夺其他收单机构的存量商户，扰乱正常市场；同时，非金融机构在向合作银行上送交易时，基本会对商户信息进行包装，导致交易信息虚假，引发风险问题

以某机构一茶馆商户为例子，其利用各商业银行交易接口将交易包装后分别上送银联和银行，上送银联为真实商户名称：皓韵茶馆，但是上工商银行的确是，XXX网络公司 上送中行的是 XXX汽车销售服务公司，上送中信银行的是XXX支付！

收单外包管理混乱，已引发社会问题

部分收单机构风险意识及合规意识薄弱，在本身不具备发展和管理大量商户条件的情况下，大量发展外包机构，并实施宽松管理政策，默许外包机构采取层层转包、“一证下机”等手段大面积拓展违规商户，导致大量虚假商户进行银行卡支付网络，并且在业务发展逐渐失控，缺乏有效的解决手段，导致大面积风险爆发。部分收单机构与外包商合作只是简单的将商户风险与外包商利益（分润）挂钩，尚未建立合理有效的风险管理手段，发生风险问题，纯粹采取，冻结代理商保证金，冻结POS机 扣罚分润等方式转嫁给外包商，引发一系列问题，外包商集体抗议，上门追讨自杀等行为！

违规手段不断升级，规避监管机构检查

随着监管机构对受理市场检查和银联违规侦测整改等工作的深入发展，违规收单机构的压力也逐渐加大，个别机构未在整改合规上投入精力而是钻研侦测漏洞身体违规手段，目前已经核实部分收单机构利用前置平台不断变化交易报文等关键信息，误导和应付监管机构与银联检测！个人收单机构3月份一次性伪造商户编码20多万个！出现过一个商户一个月内使用48个不同MCC 涉及了餐饮娱乐 房地产 一般类 民生类县乡优惠类等各种计费类型！

趁机哄抢商户多发，破坏市场监督成果

在8家收单机构因违规被停止新增商户后，部分收单机构非但没有吸取经验教训，反而利用这些机构被整顿的时机，拉拢原属于8家机构的外包机构在受理市场在再次开展违规业务，有的甚至主动联系8家机构提供低价通道，变相实现新增商户，严重扰乱市场，分析4月份数据发现收单市场整体交易量下滑的同时部分收单机构出现猛增增幅高达50%以上，这种增加速度在2013年也未曾有机构到达，存在异常！